4月以來，桂林銀行、溫州銀行、同德農(nóng)商銀行等多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，伴隨貸款利率下行和銀行凈息差收窄，或?qū)⒃诮衲暧瓉硇乱惠喆婵罾收{(diào)降。

高息存款減少

“目前起存金額1萬元、5年期定期存款的利率是2.40%，較去年底下降了30個基點，此外，起存金額3萬元、3年期定期存款利率是2.60%。”江蘇銀行某理財經(jīng)理介紹。

記者注意到，廣州銀行理財經(jīng)理向記者推薦的“如意存款”利率也有所調(diào)降。該款產(chǎn)品于2月發(fā)售?！澳壳?年、3年、5年的‘如意存款’存款利率分別為2.20%、2.65%、2.65%，較去年底分別降30個、20個、25個基點?！?/p>

除此之外，記者注意到，4月以來，多家中小銀行存款掛牌利率迎來調(diào)整。5月7日，桂林銀行發(fā)布公告稱，5月8日起對部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進行調(diào)整：個人整存整取5年期存款年利率調(diào)整至2.8%，較2月調(diào)整后的該期限產(chǎn)品執(zhí)行利率下降了40個基點。值得一提的是，今年以來，截至目前，桂林銀行已進行了三次定期存款產(chǎn)品利率調(diào)整。

圖片來源：“桂林銀行金融服務(wù)”微信公眾號

4月，青海省農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）全系統(tǒng)存款執(zhí)行利率迎來調(diào)整，其中3年期、5年期定期存款執(zhí)行利率分別下調(diào)25個、70個基點至2.50%、2.55%；廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行5月8日起對5年期定期存款執(zhí)行利率下調(diào)40個基點至2.80%。

值得一提的是，近期，部分銀行通知存款產(chǎn)品亦迎來調(diào)整。5月9日，青島即墨惠民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于自動轉(zhuǎn)存利生利和通知存款變更事項的通知》顯示，“為貫徹落實人民銀行深化利率市場改革各項舉措，對存量的通知存款和利生利存款按照原利率執(zhí)行過渡期為一年的政策將于2024年5月15日起自動終止?！?/p>

據(jù)梳理，九臺農(nóng)商銀行是青島即墨惠民村鎮(zhèn)銀行大股東。據(jù)2023年年報披露，九臺農(nóng)商銀行持有該村鎮(zhèn)銀行59%的股權(quán)。

此外，平安銀行5月8日宣布下線“智能存款-通知存款”產(chǎn)品，渤海銀行、大連農(nóng)商銀行等發(fā)布公告稱，取消旗下通知存款產(chǎn)品自動轉(zhuǎn)存功能。

記者了解到，此前有關(guān)部門下發(fā)通知，自2023年5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構(gòu)不能超過20個基點。同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。

新一輪調(diào)降在望

多位業(yè)內(nèi)人士認為，通常是國有大行率先下調(diào)，股份行、中小銀行跟進，“梯次”輪動調(diào)整存款利率?！翱傮w來看，年初中小銀行已經(jīng)下調(diào)存款利率，在此基礎(chǔ)上當前部分中小銀行再度調(diào)降存款利率，新一輪調(diào)降特點明顯。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，如果年初降過了，再降就是新一輪存款利率的調(diào)降，否則就是補降。

當前銀行業(yè)凈息差水平繼續(xù)收窄。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，商業(yè)銀行凈息差已降至1.69%。2023年年報顯示，在42家上市銀行中，僅青島銀行一家截至2023年末的凈息差同比走闊，其余41家上市銀行凈息差均收窄，降幅最大的達48個基點。

為緩解息差壓力，多家銀行高管表示，將繼續(xù)壓降高成本存款、控制負債成本。中國銀行管理層在此前業(yè)績說明會上明確指出，今年將加大對高成本存款的壓降力度，包括協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款以及3年期以上大額存單。

同時，市場普遍預(yù)期存款利率還有繼續(xù)下調(diào)的空間。下調(diào)存款利率，壓降銀行負債端成本是各方共識。同時，4月底召開的政治局會議再次提到利率和存款準備金率政策，市場對降息降準存在一定預(yù)期。

中泰證券分析師肖雨表示，一方面，考慮到半數(shù)上市銀行以及商業(yè)銀行整體凈息差已經(jīng)低于1.8%，部分銀行必須想辦法以提高貸款利率或降低存款利率的方式擴大凈息差，目前來看后者可能性顯然更大。另一方面，部分中小銀行為了攬儲展開“價格戰(zhàn)”，導(dǎo)致存款利率居高不下，農(nóng)商銀行凈息差處于較高水平，仍有下降空間。

國信證券金融業(yè)首席分析師王劍預(yù)測，為緩解凈息差下行壓力，預(yù)計2024年存款利率或出現(xiàn)多輪下調(diào)，此外，銀行會繼續(xù)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。

具體時點上，中融匯信期貨研報稱，市場預(yù)計，2024年上半年，國有大行、股份制銀行可能迎來今年的首輪存款“降息潮”，下調(diào)幅度10個基點至15個基點。

來源：中國證券報